一枝独秀蓬勃发展，一直是第三方支付行业的发展趋势。而近二十年来，马云、马化腾、王健林都在这一行业疯狂捞金，可见支付行业的潜力不容小觑。
从1999年首家第三方支付平台诞生至今，如今我国第三方支付行业已经走过二十个年头，从无到有，不断成长，截至2019年，我国第三方支付的交易规模已实现从0到353万亿的跨越。
然而二十年过后，此时第三方支付行业的唱衰者已屡见不鲜，彼时该行业又将面临哪些挑战与机会呢？
支付行业发展的来龙去脉
从1999年国内第一家第三方支付公司“首信易支付”成立，如今我国第三方支付行业发展一共已历经四大阶段。
1998-2003年，该行业正式进入萌芽期。在当时，先是首信易支付平台上线，随后中国银联正式成立，实现银行卡系统互联互通，从此一举奠定我国第三方支付行业的发展基石。
直至2004-2010年，行业开始进入粗放发展期。2004年，支付宝诞生；同期，易宝支付、拉卡拉、汇付天下等多家第三方支付公司亦开始同步横空出世。
随着支付公司规模的蓬勃发展，到2009年，第三方支付市场规模达到3万亿，但此刻整个支付行业开始陷入混乱。由于没有相关监管政策配套，行内挪用资金，非法套现等行为频现不止。
直至2010年，央行最终出台《非金融机构支付服务管理办法》，规定无支付牌照的第三方支付机构不得从事支付相关业务。
到2011-2015年，行业开始正式进入快速发展期。在这一阶段，先是央行正式发放了首批第三方支付牌照，再后来支付宝推出条码支付和二维码支付，自此之后，移动支付开始迎来了高歌猛进的发展。
不过随着监管政策步步趋紧，2016年至今，行业开始进入整合发展期。
其中，央行明确表态不再核发新牌照，在支付牌照不再新增，且因注销市场存量逐渐减少的情况下，第三方支付企业被上市公司、互联网企业等收购现象频现，比如小米收购捷付睿通、万达收购快钱、新国都收购嘉联支付等。
支付行业最大的挑战是什么？
对于支付行业而言，强监管和行业增速放缓，无疑是该行业目前所面临的最大挑战。
一方面，央行不再受理新支付机构设立申请，并坚决撤销严重违法违规的机构牌照，支付行业的牌照数量一直处于收缩状态；另一方面，历经二十年的发展，国内第三方支付市场增速开始逐步放缓增长。
数据显示，在过去四年多年时间里，央行合计注销了34张第三方支付牌照。其中，多次违规转让、挪用客户备付金、大量虚假商户等，都成为了央行出手吊销牌照的理由。
与此同时，央行宣布落实“一机一户”，以及银行全力打击信用卡套现，且监管部门对违规机构密集开出大额罚单，更让大量支付公司处于水深火热之中。
在行业增速方面，作为第三方支付收单机构的联网POS机具数量，近年来增速开始呈现出放缓，可见该行业正向饱和水平靠拢。
如今，随着国内第三方支付市场渗透率向饱和水平靠拢，当下时局，第三方支付行业又该如何开拓新蓝海呢？
机会大于挑战？
不可否认的是，时至今日第三方支付市场增速在放缓，因此存在不少的唱衰人群，但这并不意味着第三方支付没有空间了。
如今，庞大的商户群体，或将成为第三方支付市场继续蓬勃发展的坚强后盾。
首先，伴随着经济的增长，社会零售品消费总额在不断增加，2019年我国居民卡均消费金额达1.39万，同比增14%。与此同时，银行卡渗透率进一步提高至49%，较2018年的提升 了6个百分点。
其次，截止2019年，我国个体工商户在数量达到了8261万户，占到了整个实有市场主体的67%，而同期我国实有市场主体的数量为1.23亿户，相较2018年增长了12%。大量的个体工商户持续增长，将成为第三方支付行业增量市场的有效保障。
此外，从银行信用卡发卡量上看，即便全国信用卡发卡量已达7.56亿张，但国内人均信用卡持卡量却仅有0.54张，相对国外人均信用卡持卡量2张以上的数目，仍存在高达近4倍的差距。
综上所知，激荡二十年后，我国第三方支付行业的市场增速虽有所放缓，但是其后续行业的潜力仍不容小觑。
长期来看，纵使该行业唱衰者总是屡见不鲜，但该行业目前所面临的机会，显然大于挑战。就在刚不久，作为第三方支付行业的大哥大“蚂蚁集团”和中国银联旗下的“银联商务”已经双双宣布要上市了。
很显然，即便我国第三方支付行业已经蓬勃发展了二十年，但却并未因此由盛转衰，可见我国支付行业仍存在着一片广阔的蓝海，后续仍有巨大的挖掘空间，大家对此怎么看？